Rating Basel II

Hinter dem Begriff Basel II verstecken sich die neuen Kreditvergaberichtlinien, die die Banken in Zukunft einhalten müssen, um Kredite an Ihre Kunden vergeben zu dürfen.

Ihre Bank muss das verliehene Kapital mit Eigenkapital unterlegen. Bisher waren das einheitlich 8% des gesamten Kreditvolumens. Künftig hängt die Höhe des Prozentsatzes davon ab, wie riskant die Vergabe eines Kredites an die Kunden ist. Es wird also überprüft, ob Sie voraussichtlich in der Lage sind, die Zinsen und die Tilgung zu bezahlen. Dies nennt man die Einschätzung Ihrer Bonität.

Das Rating ist das Verfahren zur Beurteilung dieser Zahlungsfähigkeit.

In diesem Verfahren wird Ihr Unternehmen genauestens unter die Lupe genommen. Zum einen werden natürlich Ihre Zahlen, d.h. unter anderem die Bilanzen und Gewinn- und Verlustrechnungen, untersucht. Daneben werden aber auch zahlreiche andere Faktoren, wie z.B. die Branche, in der Sie tätig sind, Ihre Managementqualitäten oder die Beziehung zwischen Ihnen und der Bank durch eine Vielzahl von Fragen bewertet. Dass heißt nichts anderes, als dass Sie benotet werden.

Die durch das Rating ermittelte Bonität ist also ausschlaggebend dafür, ob Sie überhaupt einen Kredit erhalten. Des weiteren werden künftig ebenfalls die Zinskonditionen vom Ergebnis des Rating abhängig sein. Also je schlechter die Bonität ist, desto mehr Zinsen müssen von Ihnen bezahlt werden.

Und eines muss Ihnen auch klar sein: Sie müssen Ihre Bank als Partner betrachten, der ständig, auch ausserhalb von Kreditverhandlungen über aktuelle Geschäftsentwicklungen informiert werden sollte.

Was können wir für Sie tun:

Stellen Sie sich vor, Ihre Bank gibt Ihnen eine Note wie in der Schule und Sie wissen nicht, wie es dazu kam, was es bedeutet oder wie sie diese verbessern sollen!

Wir bereiten Sie auf diese Benotung vor, wir erklären Ihnen diese und wir erarbeiten mit Ihnen Szenarien, um die Benotung zu verbessern.

Wir können mit Ihnen zusammen ein internes Rating durchführen, bei dem sowohl Ihre Abschlüsse als auch alle weiteren Faktoren genauestens von uns untersucht werden und mit Ihnen gemeinsam erarbeitet werden. Mit diesem internen Rating haben Sie aber nicht nur die Möglichkeit, sich auf die Fragen der Bank best möglich einzustellen, sondern Sie haben auch die Chance, die eigenen Stärken und Schwächen zu erkennen. Mit diesen Kenntnissen können Sie dann daran arbeiten, Ihre Stärken zu erhalten, die Schwächen abzubauen und letztlich damit die Konditionen bei der Bank zu verbessern! Und was glauben Sie, wird die Bank dazu sagen, wenn Sie ein internes Rating vorlegen können? Die Erfahrung hat gezeigt, dass Überraschung noch die geringste Reaktion war. Sie zeigen damit Weitblick, der von allen Unternehmern gefordert wird.

Nutzen Sie die Chance, die Ihnen das Rating bietet!

Und vor allen Dingen: Keine Angst vor Basel II!

PS: Im Download-Bereich finden Sie eine weiterführende Information unter dem Titel Basel II und Rating!